皆さん、こんにちは。
今回は、前回の家計管理に引き続き、我が家で使用し始めた家計管理アプリ「マネーフォワードミー」について紹介していきます。
一度自分仕様にカスタマイズしてしまえば、無課金でもとても便利です。
それでは、紹介していきます。
口座やクレジットカードとの連携
本アプリは、口座やクレジットカードの情報を連携することができます。
無料プランだと、連携できる情報は最大4つまで。
連携できるものとしては、「口座」「クレジットカード」「電子マネー」「証券口座」「ポイントアプリ」など、多岐にわたります。
「交通系IC」なんかも連携できます。
これらをすべて事細かに管理するには4項目では全く足りませんが、そこまで気にせずざっくり管理で良いなら4項目でなんとか凌げそうです。
我が家の場合は
- 夫給与口座
- 妻給与口座
- クレジットカード(家族カードなので1つのみ)
の3つで運用しています。
これ以外での出入金は、すべて手入力。
主な手入力場面としては、
- 現金支払い時
- 交通系IC使用時
- バーコード決済使用時
が挙げられます。
本来は楽天PayとPayPayも使用頻度が高いので連携したかったのですが、なんと連携対象外…
割とすべての金融機関を網羅しているだけに、なんとも惜しいです。
ちなみに、楽天Payでの使用額は最終楽天カードで落ちるので、「楽天キャッシュチャージ」という項目で自動連携されてくるのですが、我が家ではコンビニへの貢ぎ額を浮き彫りにさせたかったため、あえて「楽天キャッシュチャージ」の項目は計算対象外とし、使用するたびに手入力という形をとっています。
項目振り分けの自動学習
次に、自動連携されてきたデータをどう振り分けるかですが、ここがこのアプリの優秀なポイント。
なんと、一度覚えた振り分け先は、同じ項目名で来たときに、自動で学習して振り分けてくれます！
例えば、「〇〇スーパー」という項目名でクレジットカードの明細が連携されてきた場合、基本的には自動で判定して「食費」に振り分けられます。
しかし、判別しにくい名称「△△」と明細が来た場合、初期は「未分類」項目に振り分けられてしまいます。
このときに、「未分類」→「食費」と修正をすると、次回「△△」が来たときに、自動で「食費」に振り分けてくれるようになるのです。
項目名は適宜追加できる
次は、振り分け先の項目名についてです。
初期設定である程度項目名は入っています。
例えば、「食費」の下には「食費」「食料品」「外食」「朝ご飯」「昼ご飯」「夜ご飯」「カフェ」「その他食費」といった感じです。
ただ、我が家ではここまで細かく分類するのは性に合わない！
また、外食は「家族交際費」として外出しするし、「日用品」系も区別が難しいので食費と一緒の項目で管理したい。
こうなってくると、デフォルトの分類項目では上手く分けれません。
そこで、新たにオリジナルの項目を追加し、その項目を活用することで、オリジナルの家計簿にカスタマイズしていくことができます。
例えば、「〇〇ドラッグ」という項目が連携されれば、初期は「日用品」項目の「ドラッグストア」に振り分けられたりしますが、我が家では「日用品」項目は使いません。
ためらわず「ドラッグストア」→ 「食費」の中の「その他日用品等」(独自で追加)に修正することで、次回以降は「食費」の方の項目に自動振り分けされます。
オリジナル家計簿の半自動化が可能
以上で紹介した3点の機能を駆使すると、オリジナル項目満載のオリジナル家計簿が、自動連携+自動学習機能で半自動的に更新されていくことになります。
完成した我が家の家計簿がこちら↓↓
大項目は5つに絞られ、割と見やすい。
大枠で、外で遊びすぎたのか、はたまた家での消耗品費がかさんだだけなのか、服を買いすぎたのか、などが見えやすい作りになったかなと思います。
ちなみに、この表はもう一段細かい中項目ごとに見ることもできます。
まとめ
結局面倒くさくなって続かなかった家計簿アプリですが、今回の方法ならなんとかやっていけそうな気がします。
ポイントは、
- いかに自分が見やすくて、分類しやすいか
- いかに自動で狙い通りに振り分けてくれるか
- それを見て家計改善が狙えるか
といったところかと思います。
皆さんも是非、オリジナルの家計簿を作って、家計改善の第一歩をともに踏み出しましょう！
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