子どもなし二馬力夫婦で貯金ゼロ…今は子ども2人で年間200万円貯金できるようになった理由

「二馬力で共働きなら、もっと貯金できるはずなのに…」

わが家がまさにそうでした。

子どもがいなかった頃は夫婦2人とも正社員、世帯年収もそれなりにあったのに、給料日前は口座残高が30万円を切るのが当たり前。

それが、子ども2人を育てる今は、毎年200万円近くの貯金ができています。

支出は増えているのに、です。

なぜ、わが家はそんなふうに家計を立て直せたのか？

この記事では、

「子どもなし正社員夫婦の貯金ゼロ時代」と

「子ども2人で年200万円貯金できる今」

の比較をリアルにお伝えします。

「二馬力なのに貯金ができてないよー」という人たちに、きっとヒントになるはずです。

我が家の働き方と家計の変遷
子どもなし正社員夫婦時代（①）の「貯金できない」理由
子ども2人で正社員共働き（⑤）になった今、なぜ年200万円貯金できる？
比較！①と⑤の家計状況ビフォーアフター
二馬力夫婦だからこそ活かせる貯金のコツ
結論：子どもがいる今だからこそ、貯金ができる暮らしは作れる
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我が家の働き方と家計の変遷

まずはわが家の働き方の変遷を簡単に振り返ります。

時期	働き方	家族構成	家計状況
① 子どもなし共働き	夫：正社員／妻：正社員	夫婦2人	貯金ほぼゼロ／毎月カツカツ
② 子ども1人	夫：正社員／妻：専業主婦	夫婦＋子ども1人	家計やや厳しいが生活は回る
③ 夫転職	夫：転職先で正社員／妻：専業主婦	同上	家計一時不安定期
④ 子ども2人	夫：正社員／妻：パート	夫婦＋子ども2人	少し貯金ペース回復
⑤ 子ども2人＋妻正社員復帰	夫：正社員／妻：正社員	夫婦＋子ども2人	年200万円ペースで貯金可能に

子どもなし正社員夫婦時代（①）の「貯金できない」理由

「子どもがいない分、貯めやすいだろう」

と思われるかもしれませんが、わが家は真逆でした。

その理由を振り返ると…

💡 無計画な支出が多かった

✅ 週に2〜3回の外食・飲み会
✅ 毎週末どこかへドライブやレジャー
✅ なんとなく買う趣味のもの、服、小物

「共働きだし」「今しか楽しめないし」が口癖になり、1ヶ月で使うお金は生活費以外が大半でした。

💡 家計管理がゆるかった

家計簿はつけていない、通帳残高もほぼ見ない。

クレカ引き落とし額を見て「やばい、来月は気をつけよう」と思うものの、なかなか続かない。

💡 二馬力の安心感が油断を生んだ

「困ったらボーナスで補填すればいい」

「毎年少しずつ昇給するから、いつかは余裕が出る」

…そんなふうに、将来の収入頼みで危機感がゼロでした。

結果、貯金ゼロどころか、給料日前は口座総残高30万円以下、ボーナスはすぐ消えるの繰り返し。

子ども2人で正社員共働き（⑤）になった今、なぜ年200万円貯金できる？

一方、今はこうです。

✅ 子ども2人の保育園・学童代
✅ 習い事・学資保険・レジャー代
✅ 食費や日用品も当然増

それでも、毎年約200万円の貯金が実現しています。

その理由は次の3つに集約されます。

1️⃣ 固定費の徹底見直し

子どもが生まれたのを機に、支出の基盤を整えました。

✅ 保険の見直し
・がん保険を解約、掛け捨ての生命保険、医療保険のみにシンプル化
・月2万円→月1万円に

✅ 通信費
・格安SIM＋自宅回線見直しで月1万円→3,000円台

✅ 住宅費は据え置き
・無理な住み替えやローン追加は避けました

これで年間30万円の固定費削減に成功。

2️⃣ 先取り貯金＋資産形成を仕組み化

子どもがいると予期せぬ支出がつきものです。

だからこそ、先取りで貯金と投資を自動化しました。

✅ 給料日に5万円を自動振り分け（年間60万円）
✅ ボーナスの半分を貯金（年間約80万円）
✅ 積立NISAで毎月５万円資産形成（年間60万円）

3️⃣ 家計会議と役割分担

子どもが生まれてから、家計も共同プロジェクトに。

✅ 夫：住宅ローン・長期貯蓄・保険管理・NISA管理
✅ 妻：日々の生活費・子ども費

月1回30分だけ、家計会議を行い、支出の見直しや来月の目標を話し合っています。

この小さな積み重ねが「お金の不安ゼロ」「心地よい暮らし」に直結しました。

比較！①と⑤の家計状況ビフォーアフター

項目	子どもなし正社員共働き時代（①）	子ども2人＋正社員共働き時代（⑤）
貯金ペース	月0円〜微増／年ボーナス頼み	月5万円＋ボーナス貯金＋積立投資
口座残高	給料前30万円以下	常に安定（先取り済み）
支出の計画性	無計画／どんぶり勘定	固定費見直し済み／家計会議あり
心の余裕	「また使いすぎた…」の後悔	「今月も予定通り」で安心感